Tài chính phi tập trung (DeFi) là gì? Tiềm năng của DeFi trong crypto

solfi_admin Thứ Tư, 22/12/2021

Tài chính phi tập trung, hay còn gọi là DeFi, là một khái niệm được quan tâm gần đây trên thị trường crypto. Vậy DeFi là gì? DeFi ẩn chứa những tiềm năng và rủi ro như thế nào? Hãy cùng BlockSolFi tìm hiểu nhé!

DeFi là gì?

מדוע כדאי שתכירו את DeFi והקשר שלו לעולם הפיננסי | כלכליסט

DeFi (Decentralized Finance) là nền tài chính phi tập trung (hay tài chính mở) mà trong đó, các tổ chức, thị trường hay các công cụ tài chính được quản lý phi tập trung.

Cụ thể hơn, DeFi giúp người mua, người bán, người cho vay và người vay có thể tương tác ngang hàng dựa trên phần mềm nghiêm ngặt chứ không phải là một công ty hoặc tổ chức hỗ trợ giao dịch.

Trong nền tảng tài chính phi tập trung luôn đi kèm với cụm từ “Non-Custodial”, tức là không uỷ thác. Cũng nhờ vào đặc điểm này mà chúng ta thường gọi DeFi là Open Finance hay tài chính mở.

Mặc dù khối lượng giao dịch token và tiền bị lock trong smart contract trong các hệ sinh thái đang tăng trưởng ổn định, DeFi là một ngành công nghiệp mới – có cơ sở hạ tầng vẫn đang được xây dựng. Vậy nên các quy định và oversight của DeFi là rất ít hoặc gần như không có.

Bản chất của Defi là gì?

DeFi – The Future of Finance? – skalex.io

DeFi chính là ứng dụng thiết thực nhất của blockchain. Nó tận dụng được các ưu điểm của blockchain và kế thừa các tính chất từ Blockchain. Bao gồm:

  • Tính phi tập trung – Decentralized.
  • Không cần sự cho phép – Permissionless.
  • Không cần đặt sự tin tưởng mà vẫn đảm bảo an toàn – Trustless.
  • Tính minh bạch – Transparent.
  • Không cần ủy thác – Self-Custody.

Tại sao lại cần DeFi?

What is Defi? The future of decentralized finance
Nguồn: BAP-Software

Việc ứng dụng công nghệ trong dịch vụ tài chính không còn là điều quá mới mẻ. Ngày nay, hầu hết các giao dịch tại các ngân hàng hoặc các công ty dịch vụ tài chính khác đều được thực hiện với sự trợ giúp của công nghệ. Hay còn gọi là CeFi.

CeFi (Centralized Finance) là tài chính tập trung, trong đó các thành phần như tổ chức, thị trường giao dịch hay các công cụ đều được quản lý tập trung. Trong CeFi, tất cả đều hoạt động và tương tác với nhau thông qua một bên thứ 3.

  • Các hoạt động có thể là gửi tiết kiệm, cho vay, đi vay, các giao dịch, các lệnh chuyển khoản, nợ lương, thanh toán hóa đơn,…
  • Bên thứ 3 có thể là ngân hàng trung ương, chính phủ, thế chế tài chính, hay 1 thế lực lớn nào đó.

Tuy nhiên, với những tổ chức CeFi, vai trò của công nghệ bị hạn chế. Lí do là vì các công ty vẫn phải quan tâm đến luật pháp của khu vực pháp lý, cạnh tranh trong thị trường tài chính và cần đáp ứng các tiêu chuẩn khác nhau để thực hiện giao dịch thành công. Bởi vậy, với các protocol phổ biến và blockchain công khai, DeFi đã và đang trở thành nền tảng ứng dụng công nghệ mạnh mẽ nhất trong ngành dịch vụ tài chính.

DeFi thường được đặt trong lĩnh vực blockchain và tiền điện tử. Nhưng trên thực tế, phạm vi của nền tảng tài chính phi tập trung rộng hơn nhiều. DeFi tách biệt các mô hình tập trung (như các ngân hàng nhà nước,…) và cho phép cung cấp các dịch vụ tài chính ở bất kỳ đâu cho bất kỳ ai, bất kể dân tộc, tuổi tác hoặc bản sắc văn hóa.

Bên cạnh đó, các app và services của DeFi chủ yếu được xây dựng trên các blockchain công khai, nó tái tạo lại các dịch vụ hiện có theo chuẩn công nghệ chung hoặc chuẩn riêng cho hệ sinh thái DeFi. Đồng thời, các ứng dụng trên nền tảng tài chính phi tập trung cho phép người dùng có nhiều quyền kiểm soát tiền bạc hơn thông qua ví cá nhân và trading services với mục đích rõ ràng, đó là phục vụ người dùng cá nhân thay vì các tổ chức.

Sử dụng DeFi để làm gì?

DeFi, được gọi là “tài chính mở”, lấy người trung gian trong các giao dịch tài chính. Nền tảng này chủ yếu dựa trên Ethereum, tiền điện tử hàng đầu bên cạnh Bitcoin. Chính vì vậy, DeFi có thể được sử dụng:

  • Như một mạng lưới cho vay: cung cấp các khoản vay và cho vay peer-to-peer (ngang hàng)
  • Như các sàn giao dịch phi tập trung, người dùng có thể trao đổi một loại tiền tệ này sang một loại tiền tệ khác. Ví dụ: giao dịch ether lấy đô la Mỹ
  • Để cá cược, nơi người dùng đặt cược vào kết quả tiềm năng của các event nhất định
  • stablecoin, đồng coin giúp kết nối tiền điện tử với một loại tiền tệ truyền thống như đô la Mỹ, với mục đích giảm sự biến động giá và thêm ổn định

Các yếu tố chính trong DeFi là gì?

Tìm hiểu về DeFi - bức tranh tài chính phi tập trung (P1)

Có một số “building blocks” để tạo ra software stack trên DeFi, theo phương thức layer này chồng lên layer khác. Các layer làm việc cùng nhau để tạo ra DeFi và các ứng dụng liên quan để phục vụ người dùng. Nếu một layer bị tắt, các layer khác cũng vậy.

Năm layer tạo nên nền tảng tài chính phi tập trung bao gồm:

The settlement layer (Lớp nền): Là lớp nền tảng của blockchain và asset gốc của nó. Ví dụ: Ethereum là mạng lưới trên blockchain và ether là tiền tệ bản địa trên blockchain đó. Layer này cung cấp cơ chế bảo mật và đề ra một số các quy tắc chuẩn để tuân theo.

The asset layer (Lớp tài sản):
Bao gồm tất cả các token và digital asset gốc của một blockchain

The protocol Layer (Lớp giao thức): Đặt ra các protocol hoặc hướng dẫn cho smart contracts

The application Layer (Lớp ứng dụng): Layer này kích hoạt các giao thức với cung cấp giao diện cho blockchain.

The aggregation layer (Lớp tổng hợp): bao gồm các trình tổng hợp kết nối các dApp và protocol, tạo nền tảng cho các hoạt động vay mượn và các dịch vụ tài chính khác.

Ưu và nhược điểm của DeFi

Sự phổ biến của nền tảng tài chính phi tập trung và các loại tiền điện tử khác khiến DeFi trở thành một khoản đầu tư hấp dẫn. Nhưng điều quan trọng là phải hiểu về DeFi trước khi thực sự đầu tư, nhất là nắm được những lợi ích và hạn chế của nó.

Mozgovoy giải thích: “Trong DeFi, bạn hoàn toàn giữ tiền của mình, và kiểm soát giao dịch của dòng tiền. DeFi hoạt động hiệu quả vì mọi thứ đều đã được lập trình sẵn. Chỉ bằng một cú nhấp chuột, bạn có thể thực hiện các giao dịch phức tạp”.

Tuy nhiên, “DeFi cũng khá mới và đang trong quá trình thử nghiệm. Vì mọi thứ đều trong DeFi là code nên việc xuất hiện lỗi là không thể tránh khỏi.. Lỗi dẫn đến mất tiền hoặc bị hack. DeFi tuy khá hấp dẫn nhưng là một công cụ phức tạp”. Chính vì vậy, “Trải nghiệm người dùng có thể vẫn còn nhiều khó khăn”

Ưu điểm

  • Không có trung gian giữa các giao dịch
  • Có thể cung cấp nhiều khả năng tiếp cận hơn đối với các khoản vay và bảo hiểm mà không cần điểm tín dụng
  • Có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn

Nhược điểm

  • Nếu bạn quên mật khẩu, bạn có thể mất tài sản của mình vì không có cơ quan quản lý
  • Thiếu sự bảo vệ cho người tiêu dùng
  • Rủi ro cao

Hệ sinh thái chính của DeFi trong Blockchain

Trong năm 2021, DeFi đã phân hóa cụ thể ở từng blockchain, tạo nên những hệ sinh thái khác nhau. Các hệ sinh thái nổi bật trong năm 2021 có thể kể đến như Solana, BSC, Near,…

Solana

Solana Daily on Twitter: "#SOLANA ECOSYSTEM Now it's really hard to keep up  with all projects in @solana ecosystem. Btw, we're still looking forwards  to more projects with usable products. Are your
Nguồn: Solana Daily

BSC

Binance smart chain BSC - Trend mới đầu năm 2021 - KiemTienOnline360
Nguồn: Coin98 Analytics

Near

DeFi Economy on NEAR Ecosystem. NEAR Protocol was a star recently since… |  by Tuan Hung Bui | Medium
Nguồn: Near Mates

Lời kết

Trên đây là một bài viết tổng quan về nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi). Có thể thấy rằng DeFi đem lại một tiềm năng rất lớn cho những ai hứng thú với việc đầu tư, do nó không bị kiểm soát bởi một bên trung gian. Các bạn có suy nghĩ như thế nào về DeFi? Nếu có thắc mắc về chủ đề liên quan, đừng ngần ngại để lại bình luận cho BlockSolFi nhé!

Góc review: The Merge Ethereum cùng những tác động lên thị trường crypto
Thứ Năm, 15/09/2022

Sau bao năm để anh em chờ đợi, hồi hộp, đắn đo, bản nâng cấp The Merge Ethereum cuối cùng đã “công thành danh toai”. Theo đó, không chỉ “thay da đổi thịt” cho mạng lưới, The Merge sẽ làm giảm khoảng 90% tổng nguồn cung của Ethereum. The Merge Ethereum cuối cùng đã “cập […]

NFTs và những tác động đến ngành công nghiệp âm nhạc
Thứ Năm, 01/09/2022

NFTs là gì?   Non-fungible token (NFT) là một đơn vị dữ liệu được lưu trữ trên blockchain (sổ cái kỹ thuật số). Chúng có thể được xem như đại diện cho một mặt hàng kỹ thuật số độc nhất, chẳng hạn như tác phẩm nghệ thuật. Nhìn từ góc độ khác, NFT còn là một token dạng mật […]

40% người dùng Web3 là bot
Thứ Năm, 01/09/2022

Thực tế với các DApp, đặc biệt trong không gian web3, số người dùng hoạt động hàng ngày là một chỉ số dễ thao túng. Hãy xem xét một số cách để tham khảo chéo tính xác thực của chỉ số này. Nghi ngại về những con số on-chain về hiệu quả của các Dapp […]

The Merge và sự phát triển của Ethereum sau này
Thứ Tư, 17/08/2022

Những ý chính về The Merge The Merge, dự kiến ​​vào nửa cuối năm 2022, là một sự kiện rất được mong đợi, nơi mạng Ethereum sẽ chuyển từ mô hình bảo mật bằng chứng công việc (PoW) sang bằng chứng cổ phần (PoS). The Merge sẽ không giảm phí gas hay buộc người dùng, […]

Tái cơ cấu danh mục đầu tư để sống sót qua mùa đông crypto
Thứ Hai, 15/08/2022

Đây có lẽ mùa đông crypto khác nghiệt nhất mà chúng ta từng trải qua. Dù là 2 tháng hay 6 tháng nữa thì cũng không ai biết chắc được; tuy nhiên một điều chúng ta biết rõ là sớm muộn gì nó cũng sẽ tới, vì cuộc vui nào cũng có lúc tàn, và […]

Cơ hội nào cho bất động sản ảo trên Metaverse?
Thứ Sáu, 12/08/2022

Có bao giờ bạn từng nghĩ mình sẽ sở hữu một bất động sản ảo trên không gian số – nơi bạn có thể tự do phát triển trí tưởng tượng của mình để xây dựng ngôi nhà, giường ngủ hay thậm chí là cả một thành phố mà mình mong muốn? Tất cả điều […]

Ví tiền điện tử và những điểm cần lưu ý cho người mới bắt đầu
Thứ Năm, 11/08/2022

Ví tiền điện tử là một công cụ không thể thiếu khi bạn tham gia thị trường tiền ảo. Chúng là một trong những thành phần cơ bản của cơ sở hạ tầng để gửi và nhận tiền thông qua các mạng Blockchain. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu tất tần tật […]

Ethereum 2.0 cùng những hướng dẫn cơ bản về ETH 2.0 cho người mới bắt đầu
Thứ Tư, 10/08/2022

Ethereum 2.0 là một “cuộc cách mạng” của chính các nhà phát triển Ethereum nhằm giúp nền tảng này khắc phục những điểm yếu vốn có và phát triển mạnh mẽ hơn nữa trong thế giới tiền điện tử. Ethereum nền tảng blockchain phổ biến thứ hai trên thế giới bên cạnh Bitcoin (BTC), Ethereum […]

Cross Chain Bridge – Giải pháp nâng Defi lên 1 tầm cao mới
Thứ Ba, 09/08/2022

Cross chain Bridge ra đời như một con đường giao thương giữa các Blockchain. Đây là một giải pháp tiềm năng để tăng khả năng kết nối và tương tác giữa các blockchain. Bởi vì các blockchain đều được thiết kế khép kín và không thể tương tác qua lại với nhau. Tuy nhiên hiện […]

Lạm phát là gì? Liệu tiền điện tử có phải lời giải hoàn hảo cho bài toán lạm phát?
Thứ Hai, 08/08/2022

Trong khi lạm phát là một bài toán khó mà chính phủ các quốc gia vẫn đang phải đối mặt và giải từng phương trình, thì sự ra đời của tiền điện tử hay cụ thể là Bitcoin (BTC) được ca ngợi như một hàng rào chống lại các tác động xấu của lạm phát. […]

Góc review: The Merge Ethereum cùng những tác động lên thị trường crypto
Thứ Năm, 15/09/2022

Sau bao năm để anh em chờ đợi, hồi hộp, đắn đo, bản nâng cấp The Merge Ethereum cuối cùng đã “công thành danh toai”. Theo đó, không chỉ “thay da đổi thịt” cho mạng lưới, The Merge sẽ làm giảm khoảng 90% tổng nguồn cung của Ethereum. The Merge Ethereum cuối cùng đã “cập […]

Em trai của cựu giám đốc Coinbase nhận tội trong vụ án giao dịch nội gián
Thứ Ba, 13/09/2022

Cựu Giám đốc Sản phẩm của Coinbase, Ishan Wahi trước đây đã khẳng định bản thân không hề phạm tội, nhưng em trai của Ishan lại “bán đứng” anh mình và quyết định nhận tội trong vụ án giao dịch nội gián đầu tiên liên quan tới tiền điện tử. Em trai nhân viên Coinbase […]

NFTs và những tác động đến ngành công nghiệp âm nhạc
Thứ Năm, 01/09/2022

NFTs là gì?   Non-fungible token (NFT) là một đơn vị dữ liệu được lưu trữ trên blockchain (sổ cái kỹ thuật số). Chúng có thể được xem như đại diện cho một mặt hàng kỹ thuật số độc nhất, chẳng hạn như tác phẩm nghệ thuật. Nhìn từ góc độ khác, NFT còn là một token dạng mật […]

40% người dùng Web3 là bot
Thứ Năm, 01/09/2022

Thực tế với các DApp, đặc biệt trong không gian web3, số người dùng hoạt động hàng ngày là một chỉ số dễ thao túng. Hãy xem xét một số cách để tham khảo chéo tính xác thực của chỉ số này. Nghi ngại về những con số on-chain về hiệu quả của các Dapp […]

The Merge và sự phát triển của Ethereum sau này
Thứ Tư, 17/08/2022

Những ý chính về The Merge The Merge, dự kiến ​​vào nửa cuối năm 2022, là một sự kiện rất được mong đợi, nơi mạng Ethereum sẽ chuyển từ mô hình bảo mật bằng chứng công việc (PoW) sang bằng chứng cổ phần (PoS). The Merge sẽ không giảm phí gas hay buộc người dùng, […]

Tái cơ cấu danh mục đầu tư để sống sót qua mùa đông crypto
Thứ Hai, 15/08/2022

Đây có lẽ mùa đông crypto khác nghiệt nhất mà chúng ta từng trải qua. Dù là 2 tháng hay 6 tháng nữa thì cũng không ai biết chắc được; tuy nhiên một điều chúng ta biết rõ là sớm muộn gì nó cũng sẽ tới, vì cuộc vui nào cũng có lúc tàn, và […]

Cơ hội nào cho bất động sản ảo trên Metaverse?
Thứ Sáu, 12/08/2022

Có bao giờ bạn từng nghĩ mình sẽ sở hữu một bất động sản ảo trên không gian số – nơi bạn có thể tự do phát triển trí tưởng tượng của mình để xây dựng ngôi nhà, giường ngủ hay thậm chí là cả một thành phố mà mình mong muốn? Tất cả điều […]

Ví tiền điện tử và những điểm cần lưu ý cho người mới bắt đầu
Thứ Năm, 11/08/2022

Ví tiền điện tử là một công cụ không thể thiếu khi bạn tham gia thị trường tiền ảo. Chúng là một trong những thành phần cơ bản của cơ sở hạ tầng để gửi và nhận tiền thông qua các mạng Blockchain. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu tất tần tật […]

Ethereum 2.0 cùng những hướng dẫn cơ bản về ETH 2.0 cho người mới bắt đầu
Thứ Tư, 10/08/2022

Ethereum 2.0 là một “cuộc cách mạng” của chính các nhà phát triển Ethereum nhằm giúp nền tảng này khắc phục những điểm yếu vốn có và phát triển mạnh mẽ hơn nữa trong thế giới tiền điện tử. Ethereum nền tảng blockchain phổ biến thứ hai trên thế giới bên cạnh Bitcoin (BTC), Ethereum […]

Cross Chain Bridge – Giải pháp nâng Defi lên 1 tầm cao mới
Thứ Ba, 09/08/2022

Cross chain Bridge ra đời như một con đường giao thương giữa các Blockchain. Đây là một giải pháp tiềm năng để tăng khả năng kết nối và tương tác giữa các blockchain. Bởi vì các blockchain đều được thiết kế khép kín và không thể tương tác qua lại với nhau. Tuy nhiên hiện […]

Đăng ký newsletter

Blocksolfi là cổng thông tin blockchain cập nhật tin tức thị trường nhanh và chính xác nhất. Đăng ký newsletter của Blocksolfi để không bỏ lỡ các diễn biến quan trọng của thị trường